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Topic

加油工作

A collection of 90 issues

互联网颠覆

最近一年听互联网思维和颠覆两个词都审美疲劳了。借着磨豆腐吐槽一下。互联网企业靠增值服务为主营收还盈利的美国有几家，国内还没听到过，国内收入来源基本靠四大支撑：广告，游戏，交易提成，支付提成。互联网思维不管提供多大想像力空间，最后赚钱还是要回到这四点上。bat3基本把广告和支付提成的市场份额给包了，其他公司只能抢游戏和交易提成，所以对应的游戏和o2o很火。新技术才可能颠覆传统行业，互联网颠覆不了，只会促使其他行业走向开放透明高效率。觉得互联网会颠覆金融汽车通信零售乃至一切的，赶紧洗洗睡，早起才是王道

所有的坚持不下去，都是因为信念不够

所有的坚持不下去，都是因为信念不够步入马年，也是正式开跑一个半月，BMI从31.1降到28.4，虽然离24的标准上限还差挺多，但总算看到了希望。这些年来仅有这次跑步坚持了超过一月，而这次同以往唯一不同是信念更足。特别是去年陈医生委婉的对我健康走势表达出不乐观预期后，对生活的渴望终于点燃了我减肥的信念：）跑步非常枯燥，刚开始我完全没把握能持续多久，但信念是非常强劲的支柱，前两周每次跑到难受时，心里就会有个坚定的声音：再坚持一会儿。上周看到央视公益广告“再一次，为平凡人喝彩”，我眼泪忍不住向下流，因为回忆起自己的若干“再来一次” 工作快10年，工作上曾有过三次接近坚持不下去，第一次是06年项目颗粒无收，相对于几乎被耗光的激情与自信，环境恶劣工资倒挂奖金少考评差这些简直都不是问题。第二次是08年项目交付一堆麻烦，许多事自己搞不定却接下来，结果变成瓶颈每天被无数电话邮件催着向前挪。第三次是09年拿旧经验做新市场碰一鼻子灰，被挑战到开始自己怀疑自己不过我没撂过挑子，第一次是没条件撂，第二次是准备撂的时候发现熬过去了，第三次是自尊心驱使。跑步时回想了一下，其实每次坚持下来的背后，都因

【福利】美国生子&移民&Faq

身边的朋友同事开始逐渐进入中产甚至富裕阶段，最近两年咨询我来美生小孩和投资移民的也开始多起来，考虑到可能后面还会有更多的咨询，我在这里统一做一个FAQ，把我所知道的情况梳理一下，希望给有想法或需求的朋友提供一些靠谱的信息，以及多一个角度的参考。

故事

今晚看到两个奇葩新闻。一个是田纳西一户人家失火，消防队因为这家没交$75的消防税，拒绝提供服务，那家人只能看着房子烧没。更奇葩的第二个是亚利桑那一户人家住在由私立消防公司服务的偏远区域，家里失火后消防队赶到时房子已经烧没了，结果两周后这家收到消防公司$19,825的服务账单。第一个故事告诉我们不要随便欠账，第二个故事告诉我们再紧急的服务也要先询价。

2013年10月10日

躺床上过了一遍上周的两个热点审判，夏俊峰的死刑，李天一的10年有期。观后感是，这两位都在某种程度上被代理律师的辩护策略给有意或者无意的坑了。律师的利益和客户的利益会存在不一致么？当然。律师直接利益是现在及未来的收入，经验口碑获胜率等等都是为这个服务。而客户的利益就是做原告时获得最大补偿，被告时损失最小。大多时候这两个利益诉求一致，但也会产生分歧。我就见到过类似情况，不过不是刑事而是商业案例。虽然两个案子舆论在倒向上相反，但从审判书中所提到的证据来看，无论给夏俊峰或李天一做无罪辩护都风险极。但这两个案子的律师都决定做无罪辩护。这种辩护策略要么掌握了压倒性有利证据，要么过于自负，要么别有用心。从结果来看，压倒性有利证据是不存在的。保持清醒的头脑，知道什么可为，什么不可为，不被忽悠，是在这个社会上立足之本。

减肥

晚上回屋帮家人处理好电话账单后，突然想到两个生病的同学不知道近况如何，有没有我能帮上忙的，于是挨个给拨了电话过去，一个是我中学同学，一个是我在亚太工作时的同事。两人病情在普通人看来都算比较严重的，一个尿毒症，一个脑肿瘤。通常人会在经历生活的折磨后变得更淡定，所以从交谈中感受到他俩的豁达，我一不意外，当然也可能是我电话比较晚，他们已经熬过了确诊后那段心理上的接受期。很打动我的是中学同学说他在生病以后总结了一下之前的生活，生活压力大，习惯不健康，熬夜吸烟喝酒各种应酬，身体偶尔有点小不适也不注意，觉得自己年轻身体好没啥问题，结果等有症状检查直接就到了严重阶段。他跟我讲了很长时间关于发病前后的经历，还有他了解到的其它一些中青年容易忽略的身体问题。末了对我说，他觉得生病后做的最有价值的事就是把自己的事情讲给周边的同学朋友，让大家能够对身体的一些小问题引起重视，而避免重复他的痛苦。他讲这话的时候，我心里突然有种悲壮的感觉，说不出的堵。前几点看医生，医生第一眼看我的记录就说，才一个月你怎么又长了一斤多，要控制。后来问诊时，医生毫不留情的说，胖是百病之源，你不搞定它，它迟早搞定你。我还跟医生开

融资感想

最近一段时间同融资机构打交道多，对融资的认识又多了点。各融资机构的业务很多，同样一个融资需求，能通过不同的结构来完成，抵押、信贷、债券、股权、租赁等等。但是任何结构都绕不开风险这个核心。不同的融资结构意味不同的风险敞口，而融资业务本质就是对风险定价。因此实际上对于某特定的融资需求，最终适合它的融资结构基本通常是与其业务风险所对应的。感觉风险控制是所有融资业务的战略控制点。对于融资机构而言，任何不基于风控的创新都是耍流氓。要么对股东耍流氓，要么对客户耍流氓。但挑战的是风险如何量化，好像除了信用风险有机构进行标准量化，其他风险大多处于依靠人脑分析阶段，不同的人脑的质量就决定了是爽死还是死。前几天同某巨无霸型投资机构的租赁业务主管开会，他说自己融资业务所承担风险的定价通常在5%-15%，偶尔还可能到5%以下，这个定价需要覆盖资金成本、坏账准备、人员薪酬、办公场所、差旅等费用，看起来很困难，但因为他的业务总量在$70亿水平，因此还是可以赚不少。对于某些风险稍高但回报更高的业务，甚至对于风险低回报高但他不了解的业务，他看法都简单直接：利润太高我消化不好，让能消化的人去吃。这点职业化水平我很佩

美国学生贷款

今天看到一个评价高校优劣的新视角：学贷违约率。美国教育比较贵，大多数学生都要靠学生贷款来完成学业，2011毕业生人均学贷负债$26,600。学贷是信贷产品中违约率较高的，3年学贷在毕业后整体违约率达到13.4%。于是对高中毕业生而言，在选择高校的时候，找学贷违约率低的高校，不失为明智的选择。因为学贷违约低的学校毕业生a）家庭经济条件好有能力负担学费或 b）就业形势好收入能够偿还贷款。如果想要成为富二代的同学，或者获得更多就业机会，找这个指标低的学校一定没错。如果看具体的学校数据，会发现排名靠前的知名私立学校虽然收费更加高昂(年均学费$4-$6万，大学总成本$20-$30万)，但这些学校的学贷违约率是非常低的。这充分说明了好学校有钱人扎堆，就业也更加容易。工科院校违约率更低，例如MIT和CIT违约率分别是0.5和0，看起来还是学技术搞工程最安全看到13.4%这个平均数据还是挺吃惊的，这意味约60%背负贷款的学生中有13.4%在毕业后会被迫进入信用系统的恶性循环：违约信用降低生活成本增加经济困难违约。俺爹妈把俺管到大学毕业花几万人民币已经觉得很贵了，俺们这代做爹妈的不准备二

白龙王

刚看到白龙王去世的消息。我曾拜访过两次白龙王，目的性很强，一次问姻缘，一次问工作。虽然我并不太相信神的存在，但我愿意去接受并奉拜菩萨佛祖甚至大神大仙。因为我觉得这是一种精神力量，菩萨佛祖传递的价值观是积德行善，而大神大仙阅历丰富，多提供一个视角总是有益的。用最大的善意去理解身边的人和事，淡定平和，家庭第一，孝敬好父母长辈，这是白龙王在指点我具体事宜时传递的观念，虽在具体事情上并不算准，但我认为，他值得尊敬。

Tesla

最近Tesla在国内外都很火，亏损了若干年，第一季度在运营上终于实现盈亏平衡了。对于投资者而言这是个天大的利好，意味着投资不用填窟窿，不仅可以指望分红收益，还能够指望股本增值收益。

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